O que os bancos precisam fazer em 2021 para melhorar os serviços digitais sem sacrificar a segurança?

Por Mark Crichton | janeiro de 2021

Quando a pandemia atingiu, todo o setor de serviços financeiros teve que agir rapidamente para garantir que as plataformas digitais tivessem a capacidade de atender aos clientes remotamente.

Planos de tecnologia que haviam sido traçados no início de 2020 foram pela janela.

As equipes começaram a priorizar o fornecimento aos clientes de uma experiência totalmente digitalizada e integrada, que permite aos clientes realizar todas as atividades bancárias remotamente.

No entanto, na pressa para digitalizar, é muito fácil ignorar certas preocupações e problemas de segurança. Isso representa o risco potencial de falhas de segurança deixadas para trás para os cibercriminosos explorarem.

Os fraudadores podem descobrir vários pontos de entrada na rede de um banco ou instituição financeira (FIs). Por exemplo, no primeiro mês da pandemia, mais de £ 800.000 foram perdidos devido à fraude, que no geral aumentou 33% desde o início da pandemia.

Para priorizar os esforços de digitalização e oferecer aos clientes a melhor experiência do usuário sem comprometer a segurança, existem algumas etapas que os bancos precisam seguir.

1. Torne-se uma primeira organização digital

Poucos irão argumentar que 2020 foi, sem dúvida, um dos mais perturbadores já registrados para os serviços financeiros.

Os bancos tiveram pouca ou nenhuma escolha sobre a digitalização de seus produtos e serviços. Antes da pandemia, os bancos e instituições financeiras já davam grandes saltos nesta área, mas os processos envolvidos são extremamente complexos para digitalizar na sua totalidade. Quer se trate de processos para empréstimos ou uma nova hipoteca, muitos permaneceram manuais e baseados em papel. Felizmente, a tecnologia moderna está permitindo que bancos e instituições financeiras agilizem esses processos difíceis e, portanto, ofereçam serviços bancários totalmente digitais.

Os canais digitais se tornaram uma nova fonte de receita importante que os bancos podem aproveitar. Na verdade, ao longo da pandemia, eles foram a única maneira de interagir com os clientes para muitas organizações. Como os processos de abertura e integração de conta são essenciais para apoiar o crescimento do canal digital, essas devem ser as primeiras coisas a automatizar e proteger.

Além disso, é importante que os bancos e instituições financeiras busquem plataformas baseadas em nuvem e soluções de segurança, pois isso permitirá que suas infraestruturas de back-end se tornem mais ágeis e ágeis. Um grande benefício das plataformas em nuvem é que elas permitem que as instituições financeiras respondam às necessidades dos clientes em constante mudança e se ajustem às ameaças à segurança mais rapidamente.

2. Repense a jornada do cliente

Como as jornadas dos clientes se tornaram quase exclusivamente digitais neste ano de 2021, elas precisam ser repensadas. Os clientes estão se tornando mais implacáveis ​​quando experimentam atritos nas plataformas digitais, mas ainda assim exigem a capacidade de conduzir todas as suas atividades bancárias digitalmente. Portanto, para satisfazer as necessidades do cliente, as tecnologias devem ser implementadas para realizar isso remotamente.

Um momento importante na jornada do cliente é a abertura de conta à distância. Isso deve ser totalmente contínuo para reduzir a taxa de abandono durante o processo de adesão.

No entanto, ele ainda precisa ser seguro e capaz de identificar com precisão se o cliente é quem diz ser. Alguns bancos ainda estão usando tecnologias legadas para conduzir esses processos, geralmente com ferramentas isoladas. A integração de uma única plataforma digital ajudará os bancos a criar uma experiência de cliente sem atrito e fornecer melhores insights sobre onde os clientes estão na jornada, com quais produtos e serviços eles estão interagindo e como essas áreas são seguras.

3. Mudar a forma como olhamos o risco

Depois de cumprir as duas etapas anteriores, os bancos precisam reconsiderar os riscos que eles e seus clientes enfrentam diariamente.

Esta etapa deve ser considerada com a devida diligência. Se não for totalmente pensado, os usuários e plataformas digitais ficarão vulneráveis. Fraude e outras ameaças cibernéticas são um grande problema que os bancos enfrentam em um cenário em constante mudança. Como uma primeira organização digital, a realização de avaliações regulares e abrangentes dos riscos que eles provavelmente enfrentarão oferece aos bancos a maior chance de impedir a fraude em seu caminho .

Para fazer isso, os bancos e instituições financeiras precisam adotar uma postura firme quanto ao risco. Eles devem determinar o nível de risco que estão dispostos a aceitar durante os momentos de maior ameaça. Ao estabelecer qual nível é aceitável e implementar uma abordagem de segurança em várias camadas, os bancos e instituições financeiras serão capazes de mitigar o risco de fraude.

Uma abordagem multicamadas deve incluir tecnologias como biometria comportamental e análise de risco em tempo real para poder monitorar constantemente a atividade bancária e ajudar a prevenir ataques de controle de contas.

4. Proteja o canal móvel

Cada canal digital é único e vem com seus próprios problemas de segurança exclusivos. Especificamente em termos de canal móvel, os bancos precisam adotar uma abordagem de confiança zero para a segurança. Os dispositivos do cliente devem ser vistos como ambientes potencialmente hostis, pois podem ser facilmente desbloqueados ou ter software malicioso instalado inadvertidamente. Os bancos não podem confiar que cada dispositivo móvel é seguro, então eles devem buscar ativamente proteger seu código e aplicativos do lado do cliente.

Para ter certeza de que seus aplicativos móveis estão protegidos contra as muitas ameaças digitais, os bancos e instituições financeiras devem incorporar a proteção de aplicativos móveis. Dessa forma, mesmo que o dispositivo tenha sido comprometido de alguma forma, os próprios aplicativos permanecerão protegidos.

5. Análise de risco em tempo real usando IA e aprendizado de máquina

Muitos dos ataques cibernéticos bem-sucedidos de hoje usam ações semelhantes às de máquinas que funcionam de maneira semelhante todas as vezes. A inteligência artificial (IA) tem a tremenda capacidade de monitorar padrões e comportamento de forma autônoma na atividade da conta em vários canais digitais, o que ajuda a identificar qualquer atividade suspeita conforme ela acontece.

A IA e o aprendizado de máquina estão permitindo que os bancos identifiquem qualquer atividade maliciosa mais rápido do que qualquer humano – ou equipe de humanos – poderia, ajudando a reduzir o impacto prejudicial desses ataques.

A tecnologia permite que os bancos tenham muito mais visibilidade da segurança de suas plataformas digitais para mitigar ataques de forma proativa, em vez de reagir quando é tarde demais. Ele também pode ajudar as organizações a atender aos requisitos regulamentares e melhorar a experiência do cliente.

Nos últimos anos, vimos o setor financeiro se tornar cada vez mais competitivo com o surgimento de bancos exclusivamente digitais. Agora, devido à pandemia, os bancos tradicionais precisam digitalizar com urgência seus serviços, produtos e todo o processo que os acompanha. Infelizmente, isso também gerou novas ameaças no cenário digital, à medida que mais bancos e clientes se tornam digitais.

Fonte: Blog Onespan

Fonte: Crypto ID

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